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MMM月息30%被指庞氏骗局

作者:新浪科技    来源:新浪科技    时间:2015-12-14 10:50:05

对于这种外部资金带动内部循环的模式,MMM大多数投资者都清楚,但他们都相信自己不是最后一个投资者,总会有新的投资者进来。


 


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 北京的徐宾觉得自己终于要转运了。


 今年本来是沮丧的一年,建筑行业不景气,他丢了工作。然而,朋友介绍了一条挣钱的好路子,让他拿到了每个月30%的收益。


 徐宾在这个名为MMM(也有人称“3M”)金融互助社区的平台里尝到了甜头,只是动动手指头两个月净赚了1800元。


 MMM官网显示,“MMM不是银行,MMM不收您的钱,MMM不是网上高收益投资项目。 MMM是一个互相帮助的社区。”如果有人申请了援助,在系统匹配成功的情况下,援助者必须给予被援助者帮助(即打款)。


 在MMM平台,最低可投60元,最高6万元,第15天开始可以提取本息,投资最长期限为30天,平台不收任何费用,一年收益高达23倍。


 除了这种靠利息赚钱,MMM还有一个推荐奖金制度,即第一代推荐第二代,第二代推荐第三代,以此类推,老会员会从每一个新会员中获得提成,被推荐人进行一次操作,推荐人将得到10%奖励。


 如此高的收益从何而来?根据MMM会员徐宾介绍,“MMM平台及组织者不经营任何产业,只是投资者互相帮助,也就是互相打钱,后来的投资者给前面投资者打钱,因此,只要不断有新的投资者加入,前面的人就能拿到钱,越多人玩,盘就越稳定。”


 而对于高收益的来源,MMM官网说的更为直白,“钱只有流动才能产生价值,利润也是在流动中产生。”


 新浪科技调查发现,对于这种外部资金带动内部循环的模式,MMM大多数投资者都清楚,但他们都相信自己不是最后一个投资者,总会有新的投资者进来。


 心态各异的MMM投资者


 徐宾玩儿MMM快3个月了,他解释,“其实是我主动找的我朋友,因为看到朋友在微信朋友圈每天发MMM的消息,很好奇,就问了下,总共问了3次,才觉得这事儿靠谱。”


 徐宾第一次投了1000元,一个月后本金利息共1300元回来了;第二次他将投资额翻了5倍,第二个月拿回6500元。每天固定的1%利息,他喜欢这种稳稳的感觉,同时也后悔第一次投的太少。这次,他投了10000元,正等待着匹配。


 像徐宾这样玩儿MMM的人很多,新浪科技加入了几个有关MMM会员群,其中一个群有600多人,且每天都有新人在进入,他们有的是看到网上的宣传加入群的,有的是经过朋友介绍加入群的。


 群里每天都在讨论MMM的一些规则,新人总是围绕“什么时间排单,解冻期后几天提现,提现后本金和利息是多少”这些问题。


 也有新人持有怀疑态度,问“MMM会不会崩盘”,MMM会员王子峰说“不会,MMM都这么长时间了,什么大风大浪没见过,要相信系统。”


 也有人问公安会不会管,乐观的会员小梅回应道,“大胆干吧,小宝贝,康忙北鼻!”


 对于质疑,会员张涛直呼:“人有多大胆,地有多大产。”


 会员杨光也在群里给大家鼓劲儿“撑死胆大的,饿死胆小的。”


 此外,MMM群里也有浑水摸鱼的人,比如有e租宝以及借贷宝这样的P2P平台的销售人员,他们有时明目张胆地在群里推销自家的产品。


 群里还有一小撮媒体人和正在观望的人,群里资深会员阿龙告诉新浪科技,“如果你想玩就用非关键资金,系统说的很明白。”


 当谈及MMM可能会崩盘,他坦诚,“金融都是有风险的,现在银行都有倒闭法,股票也有赔有赚,怕,你就好好上班。”


 但阿龙说出了自己的感受,“我也怕,但更敢于尝试。”


 MMM会员大明告诉新浪科技,“MMM可能会跑路,但我要在他们跑路之前捞上一笔。”


 徐宾虽然操作MMM的时间不长,但已经轻车熟路,他对所有的质疑都表示不屑,“玩过的人都信任,没玩的人都质疑”,他很在乎每天1%的固定收益,在他看来,“所有的投资,譬如股票,都是有风险的,如果你想靠着MMM挣钱的话,天下没有这么好的事儿。你赚没赚钱,你自己心里最清楚。”


 徐宾暂时不打算离开MMM,“起码要投到明年年初”。对于崩盘,他说:“也有可能,说不好,这个东西就是有人信,有人不信,有人敢做,有人不敢做。”


 MMM或随时崩盘


 敢玩的人也知道MMM平台蕴藏着许多潜在的风险,创建者制定了很多规则,但是,并不是所有人都会遵守,平台本身规则也在变化。在MMM群里观望的某P2P平台理财师强子指出,“所谓的规则极易遭到破坏,存在高度的道德风险,随时都可能会崩盘。” 


 新浪科技调查了解到,最近MMM平台有三个变化:一是领导人的奖金将延迟发放;二是最近提现有所缓慢;三是最近很多MMM投资者退出。


 据MMM系统内部最新通知显示,自2015年12月1日至2月15日系统内所有奖金将会被冻结,直至2016年2月15日系统将逐步解冻。


 对于资金冻结,MMM会员解释,奖金延迟发放,不影响本金及其利息的提现;可有效控制一些大团队集体资金出逃,避免掏空资金池,确保大多数真正玩家利益;2016年2月15日后,只是逐步解封奖金,不会造成解封后大量提取奖金;并表示冻结奖金“有效梱绑大玩家投入资金,想年底做空MMM,已经不可能。”


 对于MMM系统的做法,徐宾表示拍手称快,他说,“MMM就要固定剔除一部分人,这部分人是想靠推荐奖金挣钱的人,而不是真正想帮助别人的人。”


 与此同时,近期提现变的缓慢,甚至有MMM类似于领导人的会员直接在群里告知大家“近期最好不要提现”,对于原因,MMM领导人给出3个解释:恶意挂单太多,造成前期一部分提现延迟,造成现在提现迟后现象;平台正在加速处理和查封恶意账号。并且安抚投资者称“这样的情况不会持续下去,因为上周整个系统已经升级。”


 MMM领导人的安抚举措能够稳住一部分人,也有一部人投资者选择退出。于是,“匹配的人不打款”这种情况增多,而这些人一般填的电话都是假的,或者是空号,或者干脆就是乱写的。这种情况下,系统会重新分配一个人给援助者打款。


 在持续的变动下,群里也有投资者变得犹豫,不想玩了的人已经悄然退出。新浪科技试图联系退出的投资者,但未果,要么所拨打的电话是空号,要么就是已经停机。


 餐饮供应链金融平台筷来财CEO李宏文认为,MMM就是庞氏骗局,他在筷学院讲座中专门提到MMM骗局,“如果MMM崩盘,那直接受害的是最后一波投资人,他们将血本无归,在俄罗斯曾经有这样的先例”。


 MMM暂时难定性


 实际上,MMM平台的金钱游戏由来已久,早在20多年前,就被定性为“世界上最大的庞氏骗局之一”。


 1994年2月,俄罗斯人谢尔盖-马夫罗季创立MMM股份公司,注册资金仅为10万卢布(当时约合1000美元)。MMM公司在俄罗斯全国几乎所有知名媒体投放广告,以高投资回报为诱饵吸引投资者。当时的俄罗斯,曾有数百万人参与MMM金融金字塔,总计被骗走上百亿美元。


 在存活了3年之后,1997年MMM项目破产,其创始人谢尔盖-马夫罗季被判4年半监禁。没想到此人“骗性不改”,2007年出狱之后,又跑到印度、中国、南非、印尼等国家,用在俄罗斯行骗的手法再骗外国人。


 李宏文说,“MMM这种金字塔式的模式存在极大的风险,说白了就是庞氏骗局,投机者总想会有更傻的人来接盘,玩的就是击鼓传花的游戏,但泡沫总有破裂的一天。”


 但徐宾不这么觉得,在他看来,“确实有的国家3M玩不下去了,但是这也跟国家的经济水平和人文环境有关。我感觉什么东西来中国了性质就不一样了,所以我想去玩儿超级MMM。”


 徐宾嘴里的超级MMM是全球人在玩,匹配的是全球的玩家;超级MMM月利息100%;超级MMM是用比特币交易,必须要用翻墙软件注册及操作。


 目前,MMM官网号称在国外运作了4年了,在全球的会员分布排名为:俄罗斯、印度尼西亚、哈萨克斯坦、南非。中国虽有10万玩家,但市场份额在全球不足1%。MMM平台今年8月正式传入中国,今年以来,MMM依托互联网,通过网站、博客、微信、QQ等平台公开宣传,经常有人收到MMM宣传的短信、邮件。


 MMM在国内没有公司,但有独立运维人员。经新浪科技调查了解到,MMM平台在中国有官方网站,也有客服。但其网地址不断变换,对于变换地址原因,MMM平台的客服对新浪科技表示“因为有拦截”。


 而MMM平台会员注册网址在全球只有一个,服务器在国外,另外其会员注册网址有4个备用地址。对于有备用地址的原因,有人说怕被封。新浪科技了解到,在MMM群里经常有人抱怨MMM官网打不开,MMM注册网址被360、腾讯等杀毒软件封杀。也有会员表示,“多么希望MMM是个正规的网址。”


 其实,MMM平台已经引起我国相关部门的注意,并且类似于这样的“金融互助”平台很多,在搜索引擎上搜索不完全统计达20几家。11月30日,央行发布了由“银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局”发布的“以‘金融互助’名义投资获取高额收益风险预警提示”,提示指出,近期国内多地出现以“金融互助”为名,承诺高额收益,引诱公众投入资金的行为。其主要特点包括;一、名目繁多;二、发展迅速;三、迷惑性强。四、利诱性强。五、隐蔽性强。


 此外,据多位MMM会员指出,“如果MMM成员在给对方在打款的时候,在‘用途上面备注了mmm字样’,双方账户就会被银行封停”。


 但由于目前没有人报案,MMM是否违法尚无定论,在阿龙看来,“法不禁止即可为。”


 MMM官网更是赤裸裸地写道,“该系统完全正当和合法”,“任何国家在立法层面,也不可能禁止”,且“系统不违反任何法律”。


 锦天城律师事务所合伙人吴卫明在接受新浪科技采访时指出:“从中国的法律上来说,不能界定为集资诈骗,只能说像非法集资,从MMM的奖励策略来看,有点像传销;从经济角度来说,确实像庞氏骗局;可以说MMM平台上的资金有被挪用的风险。”


 “因为存在层层分级代理制,上线从下线所拉会员的投资金额中获得佣金”。因此,在互联网专业律师赵占领看来,“MMM就是传销,其没有具体商品在销售,是一种打着P2P网贷幌子的新型传销模式。”


 金钱游戏还在持续,等这面鼓停止敲动了,再撤出已经来不及。正如央行预警公告所说,“金融互助类运作模式违背价值规律,资金运转难以长期维系,一旦资金链断裂,投资者将面临严重损失。”


( 因保护当事人,本文受访MMM会员均为化名)











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