对此，拼多多方面回应称：举报方系售假商家，其冀望将电商O2O行业在支付清算领域中普遍存在的现实状况与其售假之后的赔付事件混为一谈，逃避法律及商事约定的制裁。

据悉，“二清”是相对于“一清”机构而言的概念。“一清”机构指的是商业银行和拥有人民银行支付业务许可证的支付机构。“二清”的市场普遍定义则为：平台或者大商家接入支付机构或商业银行，留存商户结算资金，并自行开展商户资金清分结算。

搜狐财经“公司深读”注意到，目前拼多多并未取得支付牌照，相关的资金支付结算业务主要依靠平安银行分账系统进行。

因“二清”被央行要求整改

“‘电商二清’一直没有明确的概念或标准”，腾讯研究院副秘书长杜晓宇向搜狐财经“公司深读”指出，监管机构一般解释为电商平台不能代收第三方商户资金，只要第三方商户结算资金进入到电商平台，就是“二清”行为。

更为激进的观点是，即使第三方客户资金没有进入到电商平台，而是直接结算给了商户，但是电商平台主导了资金结算的信息，以电商平台发送的对账信息作为给第三方商户的结算依据，电商平台构成“信息二清”，仍应当被认定为无证机构，非法从事支付结算业务。

在本次商家的爆料中，中国人民银行上海分行回复称，接相关商户举报后，2017年，相关部门已对上海寻梦信技术有限公司（下称“寻梦公司”）开展调查取证，认定该公司存在无证经营支付业务行为，并已要求其进行整改，目前，该公司根据相关要求正在整改中。

移动支付网分析师慕楚向搜狐财经“公司深读”表示，拼多多被举报，说明了大家对资金清算的正规性还是比较重视的。电商一般都是大商户二清，这跟淘宝早期是相似的，能够保证资金和商户信用的合理，现在支付宝是拥有支付牌照的，也就是合规的。

针对平台被指“二清”事件，拼多多回应称，拼多多早在2017年收到央行上海分行的指导意见之后，就引入了具有支付和清算资质的平安银行进行全流程资金托管和结算，拼多多不再触碰交易资金。

拼多多同时给出了平台交易资金流向，消费者通过微信、支付宝等方式支付货款后，交易货款进入“平安银行电子商务交易资金待清算专户”，此后拼多多平台和支付机构将交易信息推送至平安银行，平安银行再根据交易信息将货款清分至商家子账户，最终商家通过绑定的银行账户提现。

对于拼多多方面的解释，搜狐财经“公司深读”向平安银行相关方面发去采访函，但截至发稿前尚未得到回复。

入股付费通后问题仍难解决

支付百科首席评论员寇向涛向搜狐财经”公司深读“解释称，“二清”之所以不合规，主要是因为“二清”资金风险极大。

与实体企业不同，类似的电商线上平台，若违规进行“二清”，很有可能卷款携逃，造成消费者的重大损失。

近年来，监管跟清算组织相继下发市场规则政策，打击“二清”行为。

2017年12月，央行联合多部委下发银办发[2017]217号文件《中国人民银行办公厅关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》，直指互联网行业的“二清”机构，称将坚决切断无证机构的支付业务渠道，遏制支付服务市场乱象，也将从严惩处违规为无证机构提供支付服务的市场主体，坚决整治严重干扰支付服务市场秩序的行为。

为应对监管对“二清”问题的态度，多家大型电商平台采取了收购支付牌照的做法。比如在2016年美团收购了“钱袋宝”；2017年滴滴出行收购了“一九支付”等等。

拼多多也早就注意到了自己在支付方面的合规问题。

2018年8月，天眼查信息显示，拼多多寻求收购第三方支付牌照，已入股上海付费通信息服务有限公司，通过关联公司持有付费通约39.64%股份。市场消息指出，支付牌照估值可能在5亿到7亿之间。

但杜晓宇向搜狐财经“公司深读”表示，因为支付机构备付金账户资金无法互转，因此即使收购了支付牌照，而消费者不适用电商平台自身支付工具的话也难以解决二清问题。

据《IT时报》报道，通过控股或入股支付牌照机构获得第三方支付牌照，具体收单业务必须经由原支付牌照公司，入股公司如果直接使用支付牌照，还需要经过严格的流程，报批人民银行获得批准才能正式使用，报批的流程一般需要两三个月，最长需要半年。

杜晓宇介绍称，目前电商资金结算账户的形式可分为内部分账系统和清算组织账户两种。通过第三方机构或清算组织账户进行结算，保证资金不进入电商交易平台。目前平安银行、华夏银行都推出了针对电商平台服务的资金分账系统。