近日，一个名叫“聚宝金融集团”的机构，通过高额回报加上传销模式，在不到一年的时间里，从全国不计其数的投资人手中卷走了亿万资金，随后人间蒸发。在深挖“聚宝金融”背后乱象的同时，我们发现，历年来类似的金融投资诈骗案不在少数，甚至不少案例的操作手法都极其相似，聚宝金融并非个案。
 

从“聚宝金融”以及类似的案例中，我们可以找到很多相同或相似之处。
 

1、高额回报。此类案件大都以高额利息或者利润作为诱饵，打着电子商务、融资、基金原始股、资本运作等各种幌子。
 

不管打着什么旗号，根据中国禁止传销条例，只要同时具备以下三个条件，就可以认定为是传销：第一，缴纳入门费，取得加盟资格的；第二，发展下线，形成上下级层级的关系的；第三，通过直接或者间接发展下线，可以获得返利的，并且团队计酬的。
 

2、包装手法上。通过在各地的金融博览会上亮相，或者召开巡回讲座来扩大知名度；通过各种方式把自己包装成非常正规的公司，一般都坐落于繁华地段的高端写字楼，有些经常组织去国外旅游，让投资者相信这是一家有实力的公司；制造绝大部分人已经有稳定收益的假象，让投资者掉以轻心，不会去认真核查公司以及外汇交易的真实性。由于中国的众多投资者投资知识匮乏，容易被诱惑从而作出非理性投资。

3、披着合法外衣。通过工商注册，给自己披上一层合法的外衣，然后建立自己的实体店或者网站。并声称自己取得了外国的金融牌照，并以此为证，向投资者证明自己是有资质和能力的正规投资机构。其实，这些所谓获得外国金融牌照在国内有工商注册的公司，往往只是虚设或是皮包公司，一有风吹草动，操盘手马上就逃往国外。

此外，据了解，国外的情况跟国内很不一样。在澳大利亚、美国、日本和欧洲等国，外汇市场是自由市场，所以一个公司获得金融牌照的难度并不大。但是国内目前还没有开放外汇市场，唯一正规、合法的投资渠道只有银行的外汇投资平台。即使那些国外的大牌外汇经纪公司，也只能以设立办事处的名义悄悄进入中国，但是不能开展实质性的外汇业务。
 

网上交易保障中心提醒广大投资者，当面对市场上五花八门的投资项目和机构的时候，应仔细甄别，切勿轻信“高额回报”。

首先，应到工商局查询企业的基本信息资料，了解企业的基本情况，尤其要看企业是否具有相关金融许可经营的资质。如果没有这类资质，那么该企业的行为可能涉嫌非法经营、非法吸收公众存款或者集资诈骗；

此外，通常的诈骗手法，往往打着环保、科技等产业项目的幌子，并且对投资者许诺固定的高额回报并鼓励发展下线客户，这时，投资者一定要提供警惕，因为该投资极有可能是一个骗局；

如果有条件，还可以到现场查看公司的办公地点是否与工商登记的一致，并且尽可能了解具体项目的运作情况，如果发现公司根本不存在工商登记上显示的地址，或者没有具体的运营项目，则很有可能涉嫌金融诈骗。