快鹿、中晋、易乾近期集中暴雷，这明明是线下财富公司和私募做下的错事，P2P网贷却成了背锅侠。

不过，财富管理公司和P2P网贷还是有很大区别的。

P2P网贷就是为借贷双方提供一个信息中介平台。

而财富管理公司的定位是第三方理财顾问服务，根据投资者的理财需求，为其提供现金、投资、保障在内的全方位理财规划建议。

具体模式分为两种：一种只为客户提供理财建议，另一种在建议的基础上还会代客理财（也就是代销产品）。

在中国基本只有第二种代客理财的模式，为了丰富产品线，财富管理公司需要尽可能多申请金融产品代销牌照，有实力和资质的公司甚至要有自主研发产品的能力。

目前财富管理公司并没有门槛和监管，所以进入的企业水平良莠不齐。

因此财富管理行业一直面临着很大的道德风险——财富管理公司能否坚持公立的第三方身份， 为客户推荐适合的产品，而非给客户推荐给公司带来更多“返点”的产品。

这就和部分无良医生为了挣钱给病人多开药、开好药是一个道理。

教你3招区分P2P和线下财富公司

一看：交易在线上or线下完成

P2P交易在线上完成，通过网银充值转账，是投资者在网上自主制定投资决策。而线下财富公司在线下交易，通过POS机、银行卡直接转账，投资决策线下完成。

二看：是否有很多门店

去年，监管细则已经明确要求，不允许网贷平台通过线下业务获取投资人，所以今年以来，翼龙贷等很多平台都开始逐渐关闭线下门店。只有线下财富管理公司会不断的增设门店并以此为荣。

三看：是否有理财经理

真正的P2P网贷是不需要理财经理、理财顾问这类服务人员的，只有线下财富管理公司才会聘用专人拉拢客户投资。如果你的理财顾问还在朋友圈频频炫富，那就要趁早远离。

这一点尤其需要上了年纪的人加以注意，具体可听听P2PCN近期推送的电台节目：理财的六大陷阱。大家记得给家人念叨念叨。

3招揪出问题线下财富公司

虽然近期线下财富管理公司负面消息频出，但这并不代表第三方理财的业务模式一定没前途。

第三方理财业务在美国市场的发展就已经进入成熟阶段，美国金融市场上销售的所有金融产品中有近60%的份额是由第三方理财机构所出售的。

而中国的投资者恰恰缺乏科学的理财规划建议，投资往往是盲目从众、缺乏学习的。

但是，具有以下几种特征的线下财富公司就一定不能碰。

1.大肆吹嘘“本息保障，随存随取”

前两年信托市场景气，而且项目充足、刚性兑付，线下财富公司承诺本息保障有一定支持。

然而现在实体经济下行，再无足够稳健的信托项目支持，优质资产不足，根本无法支持线下财富公司所承诺的保本保息。

而随存随取更是互联网理财崛起以后，线下公司为了迎合市场而推出的。但实际上，其背后的基础资产根本无法实现随存随取。

2.大力宣传，挥金如土

看到那么多“有钱任性”的线下公司的陨落，你会发现，公司看似多金和实际是否有实力并没有直接关系。

很多线下公司都是为了给外界营造一种实力雄厚的印象而将大量资金花在推广上，其目的就是为了增信并不断吸金维持资金流。

因此，如果你看到线下财富公司办公场所豪华、员工薪酬很高、到处铺设广告、各种明星代言等各种不差钱，就要立刻远离。

3.收益超高

回顾那些出了问题的线下财富公司，很多都是以超高的利息作为诱惑，动辄20%或者更高的收益率让很多人都抱有侥幸心理。

在衡量收益率是否超过了合理范围时，一定要考虑项目背后的资产是否有相应的盈利或增值能力。

这里也要注意一点，收益超高的肯定有问题，但也不代表收益处于正常范围的就一定没问题。

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